משכנתא הינה מישכון של נכס מקרקעין כערובה לפרעון הלוואה אשר נרשם בלשכת רישום המקרקעין ("טאבו").
רוב המקרים שבהם ניטלת הלוואה שמובטחת במשכנתא בארץ עוסקים במצבים שבהם ניטלת הלוואה מבנק כלשהו לצורך מימון רכישת נכס מקרקעין, בדרך כלל דירת מגורים, תוך מישכון נכס המקרקעין לטובת הבנק. עם זאת, ניתן כמובן לקחת הלוואת משכנתא מכל גורם אחר, ולצורך כל מטרה אחרת.
מכל מקום, ולצרכי מאמר זה, יובהר כי בכל מקום שבו נאמר "הבנק", אזי הכוונה לכל בעל משכנתא.
הבנקים דורשים מהלווה לרשום בטאבו את המשכנתא על זכויותיו בנכס המקרקעין, במטרה להבטיח את פרעון ההלוואה שמובטחת במשכנתא (ליתר ביטחון, הם נוהגים לדרוש מהלווה לרשום גם משכון ברשם המשכונות על זכויותיו בנכס).
ככל שהלווה לא יעמוד חלילה בתנאי פרעון ההלוואה במועדם ובמלואם בהתאם לתנאי הסכם המשכנתא שנחתם בינו לבנק, הבנק יהיה זכאי לממש את המשכנתא, קרי, למכור את נכס המקרקעין הממושכן לכל המרבה במחיר, ולגבות את יתרת החוב שנותרה כלפיו מכספי התמורה עבור הנכס.
מטבע הדברים, ניתן לבצע את רישום המשכנתא בטאבו על זכויות הלווה בנכס המקרקעין רק לאחר רישום זכויותיו של הלווה עצמו על נכס המקרקעין בטאבו.
לפיכך, כאשר המשכנתא ניטלה לצורך מימון רכישת נכס המקרקעין ע"י הלווה, פעולת רישום המשכנתא בטאבו תיעשה בד בבד עם השלמת העסקה ורישום הזכויות בנכס המקרקעין ע"ש הקונה עצמו בטאבו (בדרך כלל שתי הפעולות הללו גם נעשות ע"י עוה"ד שמייצג את הלווה שבעסקה לרכישת נכס המקרקעין).
כדי להבטיח את רישום המשכנתא בטאבו ע"ש הבנק כבר עם רישום זכויות הלווה בנכס המקרקעין בטאבו, הבנק מתנה את מתן כספי המשכנתא ללווה ברישום מוקדם של הערת אזהרה בגין התחייבות לרישום משכנתא לטובת הבנק בטאבו, וזאת לאחר חתימת הסכם המקרקעין. רישום הערת האזהרה הנ"ל מבטיח שנכס המקרקעין לא יירשם על שם הקונה ללא רישום בו זמנית של המשכנתא על הנכס, וכמובן ימנע ביצוע עסקה נוגדת על אותו הנכס.
ישנם לא מעט מקרים שבהם נכס המקרקעין עצמו עדיין איננו רשום בטאבו, כי אם ברמ"י- רשות מקרקעי ישראל (שבעבר נקראה "מינהל מקרקעי ישראל") ו/או אצל החברה המשכנת, שהיא הגוף שיזם ובנה את פרוייקט הנדל"ן.
כדי לברר מראש היכן הן בדיוק רשומות הזכויות בנכס המקרקעין, כיצד, וכמובן על שם מי, הכרחי ואף קריטי להוציא מבעוד מועד נסח מקרקעין מהטאבו (במקרה שהנכס אכן רשום בטאבו) או אישור זכויות מטעם רמ"י/החברה המשכנת (במקרה שהנכס עדיין איננו רשום בטאבו).
ככל שמתברר שנכס המקרקעין עדיין איננו רשום בטאבו, כי אם רק ברמ"י ו/או בחברה המשכנת, אזי מאגרי הרישום של הגורמים הללו משמשים כמעין "טאבו זמני", שגם בהם ניתן לרשום את המשכנתא, וזאת עד שניתן יהיה לרשום את המשכנתא גם בטאבו.
כדי לבצע את רישום המשכנתא בטאבו, יש להגיש שורה של מסמכים שונים ללשכת הטאבו שרלוונטית לנכס המקרקעין (כלומר, הלשכה שהנכס נמצא בתחום שיפוטה), ולשלם אגרת רישום משכנתא.
נכון לשנת 2023, קיימות בארץ 9 לשכות רישום מקרקעין, בערים: ירושלים, תל-אביב, חיפה, באר-שבע, חולון, רחובות, נצרת, נתניה, ופתח תקווה. בנוסף להן, קיימות גם 3 שלוחות רישום מקרקעין בעכו, חדרה, ואשדוד.
הגשת מסמכי המשכנתא לרישום בטאבו יכולה להתבצע באופן מקוון (באינטרנט) ע"י עו"ד, באמצעות כרטיס חכם שנמצא ברשותו, או באופן פיזי, על ידי בעלי הזכויות שרשומות בטאבו, וזאת ע"י הגשה פיזית של המסמכים בלשכת הטאבו הרלוונטית לנכס המקרקעין או על ידי שליחתם בדואר ללשכה זו.
כלומר, אין חובה לבצע את רישום המשכנתא ע"י עו"ד, אם כי כמובן שזה הרבה יותר נח, ומגדיל את סיכויי רישום המשכנתא באופן מהיר וחלק יותר. במקרה כזה, עוה"ד יצטרך להוסיף לרשימת מסמכי רישום המשכנתא, שתפורט להלן, גם את טופס "כתב הצהרה והתחייבות של עו"ד להגשה מקוונת לשם רישום עסקאות ופעולות שונות".
כדי לבצע את רישום המשכנתא בטאבו, יש להצטייד במסמכים הבאים:
עם קבלת הבקשה לרישום המשכנתא בלשכת הטאבו הרלוונטית לנכס, ייפתח בלשכה תיק פעולה לשם בדיקת מסמכי הבקשה.
בכל סיום שלב טיפול בתיק, יישלח עדכון על כך למגיש התיק באמצעות מסרון או באמצעות מייל (לפי כתובת המייל שצויינה על ידו בבקשה).
ככל שמסמכי הבקשה יימצאו תקינים וכשרים לרישום, הבקשה תתקבל, המשכנתא תירשם, והודעה על כך תשלח במייל למגיש הבקשה. במקרה כזה ניתן לקבוע תור מראש לאיסוף שטרי המשכנתא מלשכת הטאבו עד 10 ימים מיום רישומה. לאחר מכן השטרות ישלחו יישלח בדואר ישראל לכתובת הדואר של מגיש הבקשה.
ככל שיימצאו ליקויים כלשהם במסמכי הבקשה, הבקשה תידחה, והודעה על כך תשלח במייל למגיש הבקשה. גם במקרה זה ניתן לקבוע מראש לאיסוף מסמכי הבקשה תוך 10 ימים. לאחר מכן המסמכים יישלחו בדואר ישראל לכתובת הדואר של מגיש הבקשה. ניתן כמובן גם לפעול לתיקון הליקויים במסמכי הבקשה ולהגישם שוב.
משרד עורכי דין מקרקעין מיטל אוטמזגין מספק מעטפת משפטית בדיני הנדל"ן החל מן המשא ומתן הראשוני, דרך התוויית הדרך אל עבר ניסוחו של הסכם מכר מפורט ומלא ועד להיבטים ביורוקרטיים שונים לרבות רישום המשכנתא בטאבו.
בכל שאלה והתייעצות, אנו מזמינים אתכם ליצור עמנו קשר טלפוני, לכתוב לנו בוואטסאפ או להשאיר פניה באתר.
עו"ד מיטל אוטמזגין בעלת תואר ראשון במשפטים ותואר שני במנהל עסקים, התמחות בשיווק.
© אין להעתיק או לשכפל את תוכן האתר ללא אישור מפורש בכתב מבעל האתר.
אתר זה נבנה ומקודם ע"י עופר אטלס